Fraude

Recursos en línea para la recuperación tras un robo de identidad

Por Tara Swords

El robo de identidad se ha vuelto tan común que muchos usuarios saben que deben destruir los extractos de la tarjeta de crédito, elegir nombres de usuarios y contraseñas difíciles de adivinar, y revisar sus informes crediticios cada año. ¿Pero qué debe hacer si descubre gastos fraudulentos en su factura? ¿Y si encuentra retiros no autorizados de su cuenta bancaria en línea? Los expertos aseguran que se debe actuar de inmediato para imposibilitar al ladrón de identidad y reclamar su nombre.

Sin embargo, a pesar de que generalmente se acusa a Internet del aumento de los robos de identidad, allí también se pueden encontrar diversos recursos que ofrecen ayuda para denunciar este delito financiero y para comenzar a deshacer el daño sufrido. Aquí explicamos cómo recuperarse después de un robo de identidad.

Paso 1: Explore los mejores recursos sobre el robo de identidad en línea
En IdentityTheft.org, encontrará útiles consejos de Mari Frank, una abogada y escritora que no sólo se especializa en ayudar a víctimas de robo de identidad, sino que aprendió de la forma más dura, cuando sufrió un robo de identidad hace varios años. Esta abogada asegura que afrontar el robo de identidad financiera puede parecer "abrumador", pero que hay pasos que permiten dejar esa mala experiencia atrás.

Además del sitio de Frank, el Centro de Recursos sobre Robo de Identidad (Identity Theft Resource Center) (idtheftcenter.org) ofrece una inmensa cantidad de consejos acerca de los pasos que se deben seguir cuando las cuentas financieras han sido vulneradas. En el sitio se brindan detalles sobre cómo organizarse, cómo encarar el torbellino emocional y manejar las agencias cobradoras de deudas.

En PrivacyRights.org, también encontrará información acerca de la legislación que protege sus derechos ante un robo de identidad. Para ver una breve lista de los pasos que pueden permitirle recuperarse de un ataque delictivo a sus cuentas financieras, visite la sección del sitio denominada What To Do When It Happens To You: A Guide for Victims (Qué hacer cuando le ocurra: una guía para víctimas).

Paso 2: Comuníquese con las agencias de crédito
Ya no es necesario pasar horas al teléfono para alertar a las tres principales agencias de crédito sobre el robo de su billetera o su correo, o cuando un hacker se ha infiltrado en sus cuentas. En su lugar, visite los sitios Web de estas agencias y solicíteles que marquen su cuenta con una "alerta de fraude" . En Experian.com, es posible rellenar un formulario en línea que marca su cuenta con una alerta de fraude de 90 días de duración mientras el caso está siendo investigado. Experian, luego, notificará automáticamente a las otras dos agencias, TransUnion y Equifax. De este modo, cuando alguien intente obtener crédito con su nombre, el estado de alerta de fraude requerirá que el acreedor lo llame para obtener su permiso.

Mediante la Web, también se pueden conseguir copias gratuitas del informe de crédito de cada agencia. Comuníquese con ellas y denuncie cualquier movimiento sospechoso.

Lamentablemente, algunas empresas desoyen las alertas de fraude, comenta Frank. Si el ladrón sigue usando su crédito, evalúe la posibilidad de aplicar un "bloqueo de seguridad" más estricto sobre su cuenta. Nadie podrá acceder a su informe de crédito por ningún motivo sin su permiso.

"El bloqueo es mucho más drástico, pero también es más seguro", dice Frank, autora también de From Victim to Victor: A Step-by-Step Guide For Ending the Nightmare of Identity Theft(De víctima a ganador: una guía paso por paso para acabar con la pesadilla del robo de identidad). Pregunte a la agencia de crédito si es posible aplicar un bloqueo en su cuenta. Para quitar un bloqueo o una alerta de fraude, en algunos casos puede ser necesario escribir y enviar una carta por correo postal.  Busque más instrucciones al respecto en el sitio Web de la agencia.

Paso 3: Alerte a sus acreedores
La mayoría de las agencias que ofrecen cuentas financieras (es decir, sus acreedores) probablemente tengan sitios Web. Estos sitios Web pueden simplificar parte de su trabajo para recuperarse de un robo de identidad. Entonces, si han interferido en su cuenta bancaria, consulte el sitio Web de su banco y busque la información de contacto o utilice un formulario en línea para denunciar el robo. Lo mismo debe hacerse con las cuentas de crédito, de teléfonos celulares, préstamos estudiantiles o hipotecas.

Utilice los sitios Web de sus acreedores para obtener una lista de sus operaciones más recientes. Con esa información a mano, llame para denunciar los movimientos sospechosos que usted crea o sepa que no hizo. También denuncie las cuentas que no haya abierto y los préstamos que no haya solicitado.

Una vez que haya notificado a los acreedores acerca de las cuentas existentes que fueron vulneradas, cambie las contraseñas y las preguntas de seguridad inmediatamente (para ahorrar tiempo, algunos acreedores permiten realizar este paso en línea).

Paso 4: Notifique a la Administración de Seguridad Social
En SocialSecurity.gov, también encontrará un vínculo para denunciar el fraude de identidad. En el sitio se explicarán las medidas necesarias y se ofrecerá un vínculo a un formulario de queja en línea de la Comisión Federal de Comercio (ftc.gov). Si el ladrón robó su número de seguridad social, puede resultar tentador solicitar uno nuevo. Pero esto puede ocasionar más problemas.

"No se debería cambiar el número de seguridad social porque está vinculado a muchas otras actividades", indica Frank. "Si lo modifica, seguirá estando vinculado a su información (y con el número de seguridad social anterior), lo cual será aún más sospechoso".

Paso 5: Comuníquese con el Servicio de Inspección Postal.
Si su identidad fue robada mediante el correo postal, o si sospecha que alguien cambió su dirección postal sin su consentimiento, visite USPS.com y haga clic en el vínculo de formularios (usps.com/forms/miscforms.htm). A continuación, seleccione el informe de fraude postal (Mail Fraud Report) y complételo.

Pero no asuma que el gobierno se encargará de resolver el caso, recomienda Frank. "En los sitios como consumer.gov/idtheft, se reciben las quejas, pero no se hace nada por ayudar" dice Frank. "La gente suele sentirse frustrada cuando no se hace nada".

Entonces, sugiere Frank, lo que debe hacer es limpiar su nombre. Manténgase en contacto frecuente con los investigadores gubernamentales o con los acreedores que manejen su caso. No pague por gastos fraudulentos. Registre todas las conversaciones relacionadas con el tema, el momento en que se efectuó, el tema discutido y la persona con la que habló.

Paso 6: No pague hasta que se resuelvan los conflictos
Mientras se esté resolviendo el caso de un gasto fraudulento, no debe pagarlo. Las leyes federales protegen a las víctimas del robo de identidad contra acreedores insistentes o, lo que es peor, fastidiosas agencias de cobro. Si los cobradores de deudas lo llaman constantemente, explique la situación oralmente y por escrito, y solicite firmar una declaración jurada de fraude.

Si se encuentra en esta situación, consulte Privacyrights.org para obtener más consejos sobre cómo enfrentarse a cobradores de deudas y obtener cartas de muestra (consulte Fact Sheets > Debt Collection).

Aunque Frank declara haber destinado más de 500 horas a contactar con empresas, organizar su caso y discutir gastos cuando sufrió un robo de identidad, afirma que para reclamar la identidad sólo es necesario algo de perseverancia e investigación. Y tras pasar un tiempo en línea utilizando los eficaces recursos disponibles, quizás pueda lograr algo más que recuperarse del robo de su identidad financiera, quizás incluso pueda recuperar algo de su tiempo.